5.15打击和防范经济犯罪宣传日及防非宣传月宣传活动 ——“e租宝”非法集资洗钱案
时间：2024-05-15 浏览次数：5053 来源：本站
2017年9月12日，北京市第一中级人民法院钰诚国际控股集团有限公司以集资诈骗罪、走私贵重金属罪判处范进人民币18.03亿元；对安徽钰诚控股集团以集资诈骗罪判处罚金人民币1亿元：对丁某一集资诈骗罪、走私贵重金属罪、非法持有枪支罪、偷越国境罪判处无期徙刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人财产人民币50万元，罚金人民币1.0001 亿元;对丁X以集资诈骗罪判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处罚金人民币 7000万元。同时，分别以集资诈骗罪、非法吸收公众存款罪等罪名，对张某等24人判处有期徙刑三年至十五年不等,并处剥夺政治权利及罚金。
基本案情
安徽钰诚控股集团有限公司2012年组建钰诚融资租赁有限公司后，先后并购担保、小额贷款、保理、典当行等多种类型企业，并于2014年收购“金易融（北京）网络科技有限公司”，正式建立“e租宝”交易平台，在全国范围内布点拓展业务。自2014年7月起，反洗钱主管部门陆续收到多家银行报送的关于“钰诚系”公司及相关个人的可疑交易报告。经调查发现，与钰诚融资租赁有限公司相关的9个单位账户、8个自然人账户之间资金往来密切,且与钰诚集团旗下的金易融（北京）网络科技有限公司(e租宝)、上海钰申金融信息服务有限公司之间呈上下游交易关系，资金交易行为与单位经营背景、个人身份信息不相符，遂将相关线索通报公安部门。2015年12月，“e租宝”涉嫌违法经营问题开始爆发。"e租宝”案件爆发后，反洗钱主管部门组织金融机构对“钰诚系”账户进行全面排查，配合公安部门冻结单位账户88个，自然人账户466个，金额合计人民币20.94亿元。
被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司于2014年6月至2015年12月间，在不具有银行业金融机构资质的前提下，利用“e租宝”平台、芝麻金融平台发布虚假融资租赁债权项目及个人债权项目，包装成“e租年享”“年安丰裕”等若干理财产品进行销售，以承诺还本付息等为诱饵，通过电视台、网络、散发传单等途径向社会公开宣传，向115万余人非法吸收资金762亿余元。其中，大部分集资款被用于返还集资本息、收购线下销售公司等平台运营支出，或被挥霍以及用于其他违法犯罪活动，造成集资款损失380亿余元。此外，钰诚国际控股集团有限公司、丁某等人还走私贵重金属、非法持有枪支、偷越国境。本案由北京市第一中级人民法院一审，北京市高级人民法院二审。2017年9月12日，北京市第一中级人民法院认为，被告早位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司及被告人丁某、丁X、张某等10人以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，其行为均已构成集资诈骗罪;被告人王某焕等16人违反国家金融管理法律规定，变相吸收公众存款，其行为均已构成非法吸收公众存款罪。二被告单位以及丁某等被告人的非法集资行为，犯罪数额特别巨大，造成全国多地集资参与人巨额财产损失，严重扰乱国家金融管理秩序，犯罪情节、后果特别严重，应依法惩处。据此，依法以集资诈骗罪、走私贵重金属罪，北京市第一中级人民法院做出上述判决。在案扣押、冻结款项分别按比例发还集资参与人;在案查封、扣押的房产、车辆、股权、物品等变价后发还集资参与人，不足部分继续责令退赔并按照同等原则分别发还。
案例评析
本案是利用互联网金融模式实施非法集资犯罪的典型案例。被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司打着“金融创新”的旗号，依托互联网金融平台，以互联网金融创新、虚拟货币投资、网络借贷等为幌子，以高额利息为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借旧还新、自我担保等方式进行非法集资活动，是一个彻头彻尾的“庞氏骗局”。本案涉案数额特别巨大，涉及众多集资参与人，造成集资参与人巨额经济损失，严重损害投资者合法权益，严重危害国家金融安全，犯罪情节、后果特别严重，应依法严惩。法院以集资诈骗罪判处被告人丁某、丁X无期徒刑，并判处被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司巨额罚金，充分体现了从严惩处的精神。
利用互联网金融名义虚构项目套取投资者资金。“e租宝”搭载“金易融”P2P平台，建立起遍布全国的子公司、代销公司，利用跨市场、跨区域的金融监管真空，以虚假项目、虚假三方、虚假担保制造集资骗局，实施违法犯罪活动。2014年7月至2015年12月,“钰诚系”账户向“金易融”P2P平台融资项目所涉及的债务人汇款仅2.98亿元。而同期，平台募集投资者款项达733.6亿元，账户进出资金差距悬殊。
突破P2P平台监管红线。“e租宝”的运作明显突破监管红线，主要表现为:一是平台突破中介性质定位。平台本身受钰诚集团控制，平台募集的资金绝大部分为钰诚集团所使用，具有典型的自融资性质。平台变相提供担保,钰诚集团利用实际控制的3家融资性担保公司、1家保理公司，为“e租宝”平台发布的融资项目提供本息担保及灵活的赎回机制，骗取投资者信任。三是利用虚假项目归集资全并整体运作。平台项目中，95%以上属于虚假项目，平台通过虚假项目吸收投资者资金后，将其全部转入钰诚集团实际控制的账户。四是非法吸收公众存款“e租宝”通过虚构标的进行自融，借新还旧予以维持,不仅涉嫌非法吸收公众存款，,还涉嫌集资诈骗等违法行为。
大肆开展虚假宣传推介。宣传方面，“e租宝”投入巨大，仅一年的广告推广费就达5.16亿元。宣传推广中，其着重强调产品的高收益及安全性，骗取投资者信任。同时，钰诚集团在对外宣传中，号称相应“一带一路”倡议,投资400亿元在缅甸佤邦地区建立东南亚自贸区，设立东南亚联合银行。但调查发现缅甸地区的相关支出仅为25亿元，与宣传金额相差甚远。
混淆资金来源与去向。据统计，“e租宝”案件的涉案账尸逾10万个，其中“钰诚系”账户近600个。“钰诚系”账户通过系统内账户间的资金互转及与系统外账户之间的资金交易，并大量运用网上银行转账、大额现金存取等方式将资金分散转移，刻意混淆资金的来源与去向。
转自 《金融机构洗钱犯罪类型分析于经典案例评析》
中国出版集团有限公司研究出版社
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