随着公安机关打击“两卡”犯罪的深入开展，以及反诈预警、国家反诈中心软件APP防火墙提示、资金止付等方式帮助群众及时止损，使得不法分子利用直接转账诈骗钱财方式已经逐渐走入死胡同，除了传统的“跑分”洗钱外，开始使用“线上诈骗+线下取现”的新模式，诱导受害人成为“洗钱工具人”
不止骗你，还让你“洗钱”
黔西南州的小A（化名）在某社交软件上认识一名男子，没多久二人就陷入热恋中。“男朋友”对小A关怀备至，将其投资平台网址与账号交由小A管理，还带小A投资盈利。同时“男朋友”让小A将投资充值的钱交给上门取款人，还要求小A帮他去银行进行取现，称是朋友还的欠款，并在指定地点交给“专人”，结果不仅被骗数十万元，还帮助转移了涉诈资金。
黔西南州的小B（化名）在短视频APP内看见一条投资股票理财的视频，私信对方后，对方称自己是军人，可带其投资。小B按照对方步骤操作，发现不能充值，询问对方，对方让小B将现金在指定地点直接交由“上门取款人”。之后对方称由于部队管理严格不方便进行投资，因此想请小B帮忙取现，对方随即转账160000元至小B卡内，让小B取出现金后继续交由“上门取款人”，于是小B按照要求将钱分别取出连同自己的现金一同交由“上门取款人”，结果当小B意识到被骗时，已经帮助对方转移了十几万的涉诈资金。
此种“洗钱”模式中，诈骗分子骗取受害人信任后，将“线上”诈骗得来的钱财，让受害人在“线下”银行柜台取款后，通过“网约车快送”服务、邮寄、跑腿等方式，不见面、不现身便将现金取走，最终成功诈骗得手。
还有哪些“线下取现”套路？
1.收款码转账+购买实物
诈骗分子直接添加店家好友，要求店家发送收款码，直接扫码付款并让店家将手机、现金蛋糕鲜花、烟酒等实物商品送到指定地点。
2.冒充公检法+线下核验
诈骗分子冒充公检法，告知受害人涉嫌违法犯罪。诱导受害人，取出大量的现金或购买黄金，要求使用快递或网约车送到到指定地点进行“验资”，就能“撤案”，承诺审查后会返还到账户。
3.投资理财+现金黄金充值
诈骗分子在诱导受害人进入涉诈投资平台之后，声称需要通过购买黄金或现金的方式进行账户充值，不仅诈骗受害人，同时直接完成资金的转移、洗白。
为什么使用“线上诈骗”+“线下取现”模式？
转移资金隐蔽
黄金、电子产品、贵价品的价值更高，且更易携带易变现，是诈骗分子眼中的“理想工具”。
更易放松警惕
购买黄金、电子产品的行为在受害人心中具有更强的实体感和信任感，相较于无形的电子转账，现金和实物更能让人产生“真实投资”的错觉，从而放松警惕。
如何避免成为“线下洗钱工具人”
1.牢记“六不一要”
“六不”:不轻信、不汇款、不透露、不扫码、不点击链接、不接听转接电话；“一要”:要及时报案。
2.警惕陌生转账要求
网上陌生人以投资理财验资，刷单任务账户冻结、冒充公检法核查，要求使用现金或为购买黄金及其他贵价物品，以网约车快送、邮寄至指定地点或派人上门来取的，都是违法犯罪的洗钱套路。
来源：北京反洗钱研究
