基本案情
韩某于2010年1月23日在沿海城市某商业银行开立个人结算账户，账户主要用于支付宝、财付通及其他第三方支付的小额交易，2010年1月23日至2013年9月26日，累计发生交易122笔，合计交易金额2.6万元。2013年9月26日最后一笔 ATM机取现后，账户长期休眠。2018年3月9日，账户忽然再次启用，当日收到高风险地区 ATM机无卡无折存现3笔，每笔1万元,合计存入3万元，当日又分3笔，每笔1万元,转存本人支付宝账户;3月19日、3月23日、3月27日，分别收到高风险地区 ATM机无卡无折存现3笔，每笔分别1万元、0.7万元、1万元，合计存入2.7万元，并于当日或次日转存本人支付宝账户；4月9日、4月23日,收到未知地点的李某、祖某柜面无卡、无折一次性汇款2笔，单笔金额分别为3.15万元、3.4875万元,合计金额6.6375万元，并于当日拆分成1万元或以下金额转存本人支付宝账户；5月4日，收到未知地点海某 AIM机转款3万元，其中0.05万元转入本人支付宝账户，2.25万元转入另一个自然人邓某支付宝账户，0.5万元转入张某支付宝账户，0.2万元转入宋某支付宝账户；6月12日，转存本人支付宝账户50元,账户余额18.86元,此后账户再无交易发生。
案例评析
上述账户交易存在明显异常：意识存现交易发生地全部集中于恐怖融资敏感地区；二是汇款和转款人为特殊人群；三是交易账户为长期休眠账户，却突然启用；四是账户日常交易不活跃但在特定时期交易集中，出现频繁存现、汇款、转账，账户保留较少余额，交易集中发生后再次成为休眠户或不动户；五是账户偏好恐怖融资风险较高的现金、ATM机及跨地区交易，大量采用恐怖融资风险较高的 ATM机无卡无折存现、无卡、无折柜台现金汇款及 ATM机转账；六是大量使用支付宝互联网支付工具转移资金，以规避银行对资金去向监测和追踪；七是账户资金交易过渡性明显，日常不留或留很少余额。该账户因其他案情被有关部门调查涉嫌恐怖融资，韩某潜逃国外。
转自 《金融机构洗钱犯罪类型分析与经典案例评析》
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